作者：刘颖
2026年以来，银行业监管罚单呈现出数量、力度双升级态势。
经济观察报记者根据企业预警通数据统计 ，2026年1月1日至5月14日 ，金融监管部门开出超过2200张银行业罚单，较2025年同期增加超过百张 ，罚没金额达8.15亿元 ，被罚银行超过400家。而2025年上半年，金融监管部门累计开出超过2700张罚单 ，罚没金额7.9亿元 。
值得关注的是 ，信贷领域依旧是处罚的“重灾区”，数据报送与治理违规攀升成为新的关注点 。
罚单全景
监管的穿透力正在持续增强 ，并日益内化为银行业日常经营必须面对的“新常态”。
从历史数据对比来看 ，企业预警通数据显示，2024年全年金融监管机构开出6541张罚单 ，罚没金额18.20亿元 ，被罚银行1036家；2025年全年罚单数量增至6677张，罚没金额升至26.62亿元，被罚银行达1075家；截至2026年5月14日 ，年内银行业罚单开出2247张罚单 ，罚没金额达8.15亿元 。
从被处罚的银行类型来看，不同规模、不同类型机构的违规成本呈现出差异化特征 。2026年以来 ，国有大行 、农商行合计被罚金额分别超过2亿元 ，成为被罚金额最高的两类机构；股份制银行 、城商行合计被罚金额分别超过1亿元，村镇银行、信用社 、政策性银行合计被罚金额分别超过2000万元。
在处罚金额100万元以上的大额罚单中 ，农商行成为重点受罚对象 ，其中杭州联合银行在2026年2月收到的千万元级罚单，尤为引人关注 。因贷款管理不到位 、数据报送不准确等主要违法违规行为 ，浙江金融监管局对其罚款1110万元 ，这也是2026年银行业开出的首张千万元级罚单 。
国有大行被罚金额多，与其业务规模庞大、网点众多直接相关。同时 ，监管部门对国有大行的合规标准和要求也更为严格 ，任何疏漏都可能被放大审视 。而农商行成为“重灾区 ”，则暴露了其内部治理的短板 。
博通咨询金融行业首席分析师王蓬博表示，中小机构被罚的主要原因在于这类机构普遍处于区域经营状态 ，资源投入有限 ，在快速响应市场变化的同时，合规体系和风控能力未能同步匹配业务节奏 ，导致操作风险和监管风险持续暴露。
这背后也反映出考核机制与风险控制之间的失衡 。部分银行在业绩压力下 ，对一线业务人员设定了较高的增长目标，而配套的合规培训 、系统支持和过程监督未能同步跟进 ，使得违规行为在不同时间 、不同网点重复发生 。
数据治理成“新焦点 ”
拆解罚单的案由结构 ，记者发现，2026年以来 ，信贷业务违规依旧是顽固的老问题 ，而数据治理等新的问题也正在凸显。
以往，信贷业务违规长期占据主导地位 ，是处罚的“重灾区”。企业预警通数据显示 ，2026年以来，信贷业务违规罚单共计1406张，占据罚单总量的主导地位 。对比过往数据 ，2024年全年信贷业务违规罚单达3992张 ，2025年降至3182张 。
具体来看，信贷违规主要包含贷款三查未尽职、违规办理及发放贷款 、信贷资产分类不准确 、违规处置或掩盖不良资产、保理融资业务违规 、超越权限审批贷款等多种情形 ，这些违规情形均有明确罚单数据支撑 ，是当前银行业合规管理的薄弱环节。
值得注意的是，很多处罚表面是信贷 、内控或资产质量问题 ，底层往往指向数据、流程、规则和责任链条的管理能力 。在穿透式监管背景下 ，金融监管部门关注的不只是“是否完成报送 ”，而是数据是否真实 、口径是否一致 、来源是否可追溯、逻辑是否可校验 、结果是否反映业务实质 。
数据报送与治理违规的罚单数量 ，也直观反映出监管对数据合规的重视程度。企业预警通数据显示 ，2026年1月1日至5月14日，因数据报送与治理违规开出的银行罚单达328张 ，几乎与2024年全年的329张罚单数量齐平 。
而2025年因全年数据报送与治理违规罚单为459张 ，虽高于今年以来的数量，但结合前5个月的时间进度计算，2026年监管对数据合规的查处力度正在进一步加大 。
除了精准打击各类违规行为之外 ，2026年以来 ，金融监管部门“双罚制 ”力度持续加码。企业预警通的数据显示，2026年1月1日至5月14日 ，共有4人被取消董监高资格 。例如 ，吉安金融监管分局于2026年4月公开处罚信息，因虚增贷款规模 、违规增加小微企业融资成本、贷款管理不到位等 ，对江西新干农村商业银行处罚150万元 ，并取消相关责任人的董监高资格2年 。
“不只是银行，整个金融业都在强化双罚制 ，即同时处罚机构与责任人。”王蓬博称 ，这种处罚模式的主要目的是推动责任链条向具体岗位下沉，促使机构在内部管理上更注重职责明确和过程留痕 ，也在倒逼其优化问责机制 、加强员工行为管理 ，并可能加快合规系统与业务系统的融合进度 。